图片来源：中国金融网影像中心

文章来源：当代金融家

文章作者：青岛农商银行信息科技部总经理 隋利锋   青岛农商银行信息科技部副总经理 李大勇

青岛农商银行制定了清晰、全面、可执行的“12361”三年转型实施战略，即以客户为中心，聚焦“对外智能化服务，对内数字化管理”两条主线，实施“三步走”路径，重点打造六条具有青岛农商银行特色的“数智链”，力争将青岛农商银行打造成为线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行，成为全国农商银行数智赋能标杆银行。

近年来，青岛农商银行以打造全国农商银行数智赋能标杆为目标，实施“三年三步走”战略，运用“新技术、新模式、新业态”，聚焦“客户、产品、渠道”，深入开展数字化转型五项工程和数据治理专项行动，推动全行业务数字化、智能化转型，不断提升金融支持实体经济发展、助力人民美好生活的能力和水平。

顶格布局，确保数字化项目实施落地

党的二十大报告指出，科技是第一生产力，创新是第一动力，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合，数字化转型已经成为银行发展的“必答题”。青岛农商银行高度重视数字化转型工作，站在关乎生死的战略高度上顶格布局，坚定实施数字化转型战略。

数字化转型是一场深层次、全方位的变革，需要全局协同、全员参与、一体推进，首要任务就是凝聚共识，只有统一思想方能统一行动，只有汇聚共识方可汇聚力量。青岛农商银行坚定实施数字化转型战略，定位为“一把手”工程，成立了由董事长担任组长的数字化转型工作领导小组，围绕“线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行”的战略愿景，加快深层次、全方位的数字化转型，重塑业务模式、管理模式、风控模式、服务模式，实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率、协同联动能力的全面提升，构建起自上而下的数字化转型治理架构和工作机制，以“稳态+敏态”的工作模式推动数字化转型重点项目落地实施。

2023年以来，青岛农商银行推动完成约20项数字化转型重点项目落地应用：聚焦核心企业上下游应收应付账款融资需求，上线“鑫链融·线上保理”项目；秉持“风控前移”的风险管理理念，上线“智能尽调系统”，流水分析时间由原来的1小时压缩至1分钟，并通过突出重点、分成处筛、立体展示的方式帮助客户经理达到“一分钟看完一份报告”的效果，后续将采用“机智分析+人工决策”模式，推进信贷业务数字化审批，通过客户综合风险画图、大数据审批风险漏斗等功能，让数字化转化成为信贷资源的内生动力；聚焦客户经理、理财经理、大堂经理队伍建设，上线营销业绩大排名、绩效薪酬可视化、白名单客群派单制等功能，提升营销队伍积极性。

顶格设计，重点解决“急难愁盼”问题

青岛农商银行制定了清晰、全面、可执行的“12361”三年转型实施战略，即以客户为中心，聚焦“对外智能化服务，对内数字化管理”两条主线，实施“三步走”路径，重点打造六条具有青农商行特色的“数智链”，力争将青岛农商银行打造成为线上线下融合最佳的上市数智银行、生态银行、绿色银行，成为全国农商银行数智赋能标杆银行。

围绕“对外智能化服务，对内数字化管理”，青岛农商银行确定“双线统筹、五项工程牵引、六大平台布局、N项常规项目推进”为框架的“256N”数字化转型行动方案，围绕内外部数据应用、普惠小微企业营销、供应链金融、数智风控和管理信息平台五个方向，开展“筑巢”“蝶变”“引凤”“织网”“百灵”五项重点工程，从局部突破带动全面开展，推动构建在全行范围内可复制、可推广的业务流程、产品体系和商业模式。重点攻坚客户和业务发展的“急难愁盼”问题，着力解决业务的堵点、难点、痛点，如，针对低价值重复工作浪费人力的问题，推出“小鑫”数智员工，上线11类机器人流程自动化场景，处理效率平均提升20倍，应用RPA自动化流程64个，传统劳动密集型业务不断由数字劳动力替代。

青岛农商银行围绕组织保障、人才培育、创新激励、项目建设、考核评价、数据治理六个维度制定了全面、可行的转型保障机制，夯实数字化转型发展之基，全方位保障转型有序开展。制定适合转型开拓创新、试错容错特点的专项考评方案，科学评价各单位转型成果和价值贡献度，激发全员转型积极性、主动性；制定转型表彰奖励评选方案，弘扬先进、树立典型，以榜样力量凝聚奋进合力；制定重点工程项目进度督导、转型需求对接等机制，为转型项目落实落地奠定坚实机制基础；制定转型创新竞赛方案，面向全行征集金点子，激发全员创新活力，营造数字化转型全员参与的良好氛围。

青岛农商银行还建立了横向敏捷协作组织和纵向联动机制，采用数字官训练营的方式在全行公开选拔总行部门及分支机构“数字官”，搭建思维敏捷、结构合理、勇于创新的“数字官”体系，持续完善业务部门、职能部门、科技部门绩效共担、合作共赢、互利共生的协同合作模式，确保总行，分支机构联动作战、信息共享。

顶格推进，提升特色化差异化竞争力

在转型推进过程中，青岛农商银行深入贯彻“以客户为中心”的服务理念，聚焦服务模式创新、场景化创新、风控模型创新等，搭建业务、科技、数据良性互动的“三位一体”管理体系。为保障数据安全， 青岛农商银行不断完善数据治理架构，明晰数据部门权责利的基础上，建立数据全生命周期的质量管理体系，形成“制度+技术”的双重壁垒；支持业务发展方面，上线视频银行，突破空间和时间限制，实现柜面业务的远程办理，打通了金融服务的“最后一公里”，让更多客户能够享受到青岛农商银行数字化转型带来的金融服务红利。上线“e贴宝”全流程线上化票据产品，真正实现了业务流程的无接触、无感化和资金的极速到账，帮助企业节约了大量时间和财务成本，以基于新技术、新业态、新算法的数字化应用体系打造特色化和差异化的竞争优势。

青岛农商银行积极推动开放生态场景建设，利用电子耳标等物联网设备，结合大数据、区块链、云计算、人工智能等技术，创新“芯养贷”产品，并发放首笔贷款2700万元，破解了农村生物资产确权和风险控制难题。构筑“乡村振兴金融+综合服务平台”，打造“金融+民生+政务+财富管理+农业产业链”综合服务平台，为农户、社区居民、农产品收购商、小微企业等提供金融、政务、支付、购销等安全便捷的移动服务，目前已实现基础金融服务5大类22项，民生服务7大类20项，政务服务7大类100余项，整合各方资源支农支小、支持实体经济发展。聚焦农区B端粮商缺乏融资抵押物问题，试点应用电子仓单等科技手段实现大宗农产品动产质押，卡位入链，搭建C端种植户、B端收购商和生产企业多方共赢的金融生态。

此外，青岛农商银行全方位加大数字文化宣贯和数字化人才队伍建设，围绕数据分析师和数字产品经理等方向，推进数据分析建模训练，提升全员的数字化认知和技能。采取“每季一次技能培训”“每月一次金融科技大讲堂”“每周一次安全警示教育”以及数字化转型专题培训相结合的方式，全面提升数字化素养和科技赋能实力，营造浓厚创新氛围。

未来，青岛农商银行将紧紧围绕“三年三步走”战略规划、“九个标杆”的战略目标，推动“业务+技术+数据”协同发力，横向、纵向充分联动，加快科技金融布局，推动数字生产力释放，探索形成适应该行特点的数据治理模式、数字化营销模式、数字化运营模式、数字化风控模式、数字化管理模式和数字化文化，为全行推进高质量发展注入强劲“数智动能”。