贵阳银行的难题
来源:中国金融网 2024年07月13日 09时25分
中国金融网首席金融评论员 金雷
自最近贵阳银行因修订2023年年报而引发市场广泛关注以来,这家唯一一家收到交易所监管工作函的上市银行一直备受关注。贵阳银行在经营业绩、信贷资产质量和存款结构等方面面临诸多挑战,这些挑战不仅对其当前经营状况造成影响,也对其未来发展提出了严峻考验。
贵阳银行在经营业绩方面面临着持续下滑的压力。根据公告显示,2023年,该行实现的利息净收入为135.76亿元,较上年减少2.56亿元,下降1.85%。其中,资产负债平均余额变动带动利息净收入增加,但平均收益率和平均成本率变动导致利息净收入减少。同时,营业收入和净利润也同比下降,显示出贵阳银行业绩的不佳表现。这种颓势在2024年第一季度依然没有得到扭转,营收和净利润继续下滑,经营压力显而易见。
贵阳银行的资产质量正在恶化,给其带来了巨大挑战。去年末,该行不良贷款余额达51.65亿元,不良率升至1.59%,较上年增加。尤其是批发和零售业不良贷款激增,反映出部分行业风险集中暴露。同时,次级类和可疑类贷款的迁徙率高达94.71%和96.61%,显示出潜在风险进一步加剧。贵阳银行亟需采取有力措施,遏制资产质量持续恶化的趋势,以确保风险可控。
贵阳银行的存款结构也呈现失衡状态,流动性管理面临考验。定活期存款比例不断上升,客户贷款及垫款净增加额高于吸收存款和同业存放款项净增加额,凸显存款稳定性下降的问题。同时,连续三年经营活动现金流量净额为负,显示出贵阳银行在流动性管理方面面临挑战。如何优化存款结构、改善流动性管理成为贵阳银行亟需解决的难题。
面对这些问题,贵阳银行已积极回应监管工作函中的要求,进行逐项回复并公告,展现出改善的决心。然而,要想摆脱困境,贵阳银行还需进一步加强风险管控,优化业务结构,重塑市场信心,实现长期可持续发展。
在当前经济形势下,贵阳银行需要审时度势,灵活应对,加大改革力度,提高经营效率,创新业务模式,加强风险管理,确保资产质量稳定,优化存款结构,有效应对流动性风险,以提升银行整体竞争力。同时,贵阳银行还需加强与监管机构的沟通与合作,积极履行社会责任,维护良好的企业形象。同时,贵阳银行还可以考虑加强数字化转型,提升服务水平和用户体验,拓展线上业务,开拓新的增长点。
此外,贵阳银行还应该加强内部管理,提升员工素质和专业能力,建立健全的内部控制机制,加强风险管控和合规管理,确保业务稳健运营。同时,加强与客户的沟通和互动,提高客户满意度,增强客户黏性,促进业务增长。
贵阳银行面临的挑战虽然严峻,但只要能够积极应对,采取有效措施,加强管理,优化业务,改善资产质量和流动性,提升服务水平,就能够渡过难关,重振雄风,实现良好的发展。