×

杭州银行金融“五篇大文章”给中小银行的启示

来源:中国金融网   2024年10月21日 21时26分

杭州银行.jpg


中国金融网首席金融评论员 金波


2024年10月21日,杭州银行发布了2024年三季报,展示了其在金融服务领域的积极进展与成果。杭州银行在报告中深入贯彻落实党的二十大及相关政策,围绕金融的政治性和人民性,积极服务实体经济,尤其是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五个领域取得了显著成效。这些经验和实践为中小银行提供了诸多启示。


扎实推进科技金融,构建新质生产力。根据杭州银行的数据显示,截至2024年三季度末,该行服务科创客户超过2万家,融资余额突破700亿元,累计投放超过1850亿元,尤其在杭州市的独角兽和准独角兽企业中,占据了90%的市场覆盖率。这表明,杭州银行通过构建“杭州银行科创金融”模式,从1.0到3.0的持续迭代,成功落实了科技金融的理念。


启示:中小银行应当借鉴杭州银行在科技金融方面的做法,建立专门的科技金融服务团队,推出符合科技企业需求的产品,形成以客户为中心的服务体系,助力新兴产业发展。


积极践行绿色金融,推动可持续发展。杭州银行在绿色金融方面的表现同样不容忽视。报告期内,该行绿色贷款余额达到789.11亿元,同比增长15.77%。这一增长得益于其持续强化对绿色、低碳、循环经济的金融支持,推动绿色金融的体制机制创新。


启示:中小银行应当将绿色金融作为重要发展方向,建立绿色信贷政策,开发绿色金融产品,积极参与环保项目融资,提升自身的社会责任感和市场竞争力。


深化普惠金融,助力小微企业发展。小微企业是国民经济的重要支撑。杭州银行围绕小微企业的服务,建立了普惠金融长效机制。报告显示,截至2024年9月,小微企业信贷余额达到1,277.73亿元,增幅9.44%;普惠型小微信用贷款余额177.67亿元,同比增长17.79%。这表明杭州银行在服务小微企业方面采取了有效措施。


启示:中小银行应积极开发针对小微企业的专属金融产品,建立风险评估体系,提升信贷审批效率,助力小微企业的融资需求。此外,应加强与地方政府和行业协会的合作,为小微企业提供政策支持与信息服务。


推动数字金融,激发新动能。在数字金融方面,杭州银行积极推进数智化转型,增强金融服务的便捷性和安全性。报告指出,该行不断提升数字金融服务能力,特别是在移动金融渠道的扩展和适老化服务的创新上,推出了“乐享版”手机银行,以更好地服务老年客户。


启示:中小银行应关注数字金融的快速发展,利用数字技术提升服务效率与客户体验。应当建立数字金融产品体系,尤其是在适老化服务方面,关注不同客户群体的需求,缩小数字鸿沟。


强化风险管理,保障资产质量。杭州银行在资产质量管理上也保持了良好的表现,至2024年三季度末,不良贷款率为0.76%,显著低于行业平均水平。其不良贷款拨备覆盖率高达543.25%。这显示了其在风险控制和资产管理上的有效策略。


启示:中小银行在追求业务发展的同时,必须加强风险管理,建立健全内控机制,定期评估信贷风险,确保资产质量的稳定。应当借鉴杭州银行的成功经验,注重风险预警机制的建设,确保可持续发展。


杭州银行在金融“五篇大文章”中的积极探索和实践,为中小银行提供了宝贵的经验和启示。通过加强科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融和风险管理的综合运用,中小银行不仅能够实现自身的高质量发展,也能为地方经济的繁荣作出更大的贡献。面对复杂多变的市场环境,中小银行应当以杭州银行为榜样,紧紧把握时代的发展机遇,推动自身的转型与升级。

相关资讯

杭州银行金融“五篇大文章”给中小银行的启示

来源:中国金融网   2024年10月21日 21时26分

杭州银行.jpg


中国金融网首席金融评论员 金波


2024年10月21日,杭州银行发布了2024年三季报,展示了其在金融服务领域的积极进展与成果。杭州银行在报告中深入贯彻落实党的二十大及相关政策,围绕金融的政治性和人民性,积极服务实体经济,尤其是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五个领域取得了显著成效。这些经验和实践为中小银行提供了诸多启示。


扎实推进科技金融,构建新质生产力。根据杭州银行的数据显示,截至2024年三季度末,该行服务科创客户超过2万家,融资余额突破700亿元,累计投放超过1850亿元,尤其在杭州市的独角兽和准独角兽企业中,占据了90%的市场覆盖率。这表明,杭州银行通过构建“杭州银行科创金融”模式,从1.0到3.0的持续迭代,成功落实了科技金融的理念。


启示:中小银行应当借鉴杭州银行在科技金融方面的做法,建立专门的科技金融服务团队,推出符合科技企业需求的产品,形成以客户为中心的服务体系,助力新兴产业发展。


积极践行绿色金融,推动可持续发展。杭州银行在绿色金融方面的表现同样不容忽视。报告期内,该行绿色贷款余额达到789.11亿元,同比增长15.77%。这一增长得益于其持续强化对绿色、低碳、循环经济的金融支持,推动绿色金融的体制机制创新。


启示:中小银行应当将绿色金融作为重要发展方向,建立绿色信贷政策,开发绿色金融产品,积极参与环保项目融资,提升自身的社会责任感和市场竞争力。


深化普惠金融,助力小微企业发展。小微企业是国民经济的重要支撑。杭州银行围绕小微企业的服务,建立了普惠金融长效机制。报告显示,截至2024年9月,小微企业信贷余额达到1,277.73亿元,增幅9.44%;普惠型小微信用贷款余额177.67亿元,同比增长17.79%。这表明杭州银行在服务小微企业方面采取了有效措施。


启示:中小银行应积极开发针对小微企业的专属金融产品,建立风险评估体系,提升信贷审批效率,助力小微企业的融资需求。此外,应加强与地方政府和行业协会的合作,为小微企业提供政策支持与信息服务。


推动数字金融,激发新动能。在数字金融方面,杭州银行积极推进数智化转型,增强金融服务的便捷性和安全性。报告指出,该行不断提升数字金融服务能力,特别是在移动金融渠道的扩展和适老化服务的创新上,推出了“乐享版”手机银行,以更好地服务老年客户。


启示:中小银行应关注数字金融的快速发展,利用数字技术提升服务效率与客户体验。应当建立数字金融产品体系,尤其是在适老化服务方面,关注不同客户群体的需求,缩小数字鸿沟。


强化风险管理,保障资产质量。杭州银行在资产质量管理上也保持了良好的表现,至2024年三季度末,不良贷款率为0.76%,显著低于行业平均水平。其不良贷款拨备覆盖率高达543.25%。这显示了其在风险控制和资产管理上的有效策略。


启示:中小银行在追求业务发展的同时,必须加强风险管理,建立健全内控机制,定期评估信贷风险,确保资产质量的稳定。应当借鉴杭州银行的成功经验,注重风险预警机制的建设,确保可持续发展。


杭州银行在金融“五篇大文章”中的积极探索和实践,为中小银行提供了宝贵的经验和启示。通过加强科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融和风险管理的综合运用,中小银行不仅能够实现自身的高质量发展,也能为地方经济的繁荣作出更大的贡献。面对复杂多变的市场环境,中小银行应当以杭州银行为榜样,紧紧把握时代的发展机遇,推动自身的转型与升级。

相关资讯