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中国工商银行公布2024年前三季度经营业绩

来源:中国金融网   2024年10月30日 17时54分

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2024年10月30日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)公布了2024年前三季度经营情况。工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面深入学习贯彻党的二十届三中全会精神,践行金融工作的政治性、人民性,在服务经济社会高质量发展中,推动自身高质量发展,以改革实效促进主力军和压舱石作用发挥,前三季度经营发展基础更实、质量更高。


前三季度,工商银行坚持党建引领,加快推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型,“强优大”等主要指标保持平衡、稳健。工商银行集团总资产突破48万亿元,比年初增长8.19%。存款和贷款总量、增量均保持市场领先。净利润同比增长0.20%。不良贷款率1.35%,比年初下降0.01个百分点。资本充足率、拨备覆盖率保持较优水平,各类风险总体平稳可控。稳健发展能力连续四年蝉联中国银行业协会“陀螺”评价体系全国性商业银行榜单榜首。


服务实体经济提质增效


工商银行持续加大对实体经济的高质量金融供给,做好“五篇大文章”,推动投融资规模稳健增长、投向精准直达、节奏稳健均衡,助力经济持续回升向好,切实发挥服务实体经济主力军作用。


投融资总量保持稳健增长。工商银行精准落实一揽子增量政策,综合运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式,为实体经济发展注入金融活水。截至9月末,境内分行人民币贷款比年初增加2.08万亿元,增长8.54%。人民币债券投资增加近1万亿元,创历史同期新高。


信贷投放精准直达。前三季度,工商银行制造业、绿色、战略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于各项贷款平均水平。依托数字普惠中心,普惠贷款有贷户前三季度净增超上年全年;信用类普惠贷款占比提升4个百分点。积极落实城市房地产融资协调机制要求,做好“白名单”项目审批落地,有力支持保交房。发布保障粮食安全“丰收行动”方案,全力服务好国家粮食安全。


助力新质生产力培育壮大。工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点,持续加大制造业贷款特别是中长期贷款的投放力度,助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。深入开展“春苗行动”,加大对科技型企业全生命周期融资支持力度。截至9月末,战略性新兴产业贷款余额、增量均保持市场领先。落地首笔证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)工具债券回购交易。创新基投贷、基信贷、科股贷投商联动产品,通过综合化子公司落地多省市首单股权投资,加大对科技型企业的股权投资支持力度,更好服务现代产业体系建设。


各类风险平稳可控


工商银行牢固树立总体国家安全观,统筹发展和安全,落实早发现、早预警、早处置、早纠正“四早”原则,按照“主动防、智能控、全面管”路径,深化境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”全面风险管理,切实筑牢风险防护堤坝。

信贷资产质量保持稳定。工商银行持续完善智能信贷风控体系,高标准迭代运行授信审批新规,继续开展资产质量攻坚,重点领域风险得到有效管控,资产质量整体保持稳定。截至9月末,不良贷款率为1.35%,比年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率为220.30%,比年初上升6.33个百分点,风险抵御能力持续增强。


全面风险内控管理体系不断完善。在境内外机构全面配备风险官,统筹推进9+X类风险管控,完善内控合规治理体系,前中后台“三道防线”耦合力不断增强。加强信息科技与网络安全、数据安全、产品全生命周期风险防控,强化新兴领域、投融资业务合作机构等风险管理。持续推进境外机构和综合化子公司数据入湖、并表管理等,形成一体化全面风险管理视图。


智能化风控能力持续提升。持续迭代升级风险视图服务中心(EVC)、风险计量服务中心(EMC)、风险监测预警服务中心(EAC)、风险决策服务中心(ESC)等“4E”中心,从全口径敞口、全域风险、全系统运行、全市场信息等多角度呈现集团风险监测情况,有效应对各类风险冲击。“AI大模型财务分析工具”落地实施,在银行业公司信贷领域率先运用千亿级参数大语言模型(LLM)开展评审财务分析,获得人民银行金融科技发展一等奖。


改革转型加快推进


工商银行牢牢把握现代金融发展方向,更加注重以客户需求为导向、以服务创造价值、靠竞争力吃饭,加快塑造高质量发展的“第二曲线”,增强高质量发展新动能。


深化GBC+基础性工程。发挥客户广、基本户多的优势,全面推进“分田到户、按户考核”,个人和对公客户实现稳健增长。持续优化大财富管理体系,个人客户财富管理服务能力持续提升,个人客户金融资产规模突破22万亿元,保持市场规模、增量领先。同业首家推出面向交易所、支付系统等金融基础设施客户的服务方案,建强工行清算、结算、支付、托管等新型金融基础设施功能,金融合作生态内涵不断丰富。


加快“数字工行”(D-ICBC)建设。从服务客户和赋能员工两端加快金融服务数字化、智能化升级,以千亿级金融大模型赋能金融业务场景。在服务客户方面,全面推广手机银行“e通办”服务,大幅提升网点新客户在线联动办理业务效率;推出原生鸿蒙版手机银行,丰富线上服务生态;推出新一代经营快贷,基于多维数据实时测算授信额度,为小微客户提供便捷的信用贷款服务。在赋能员工方面,通过柜面通场景研发,推动财富继承、账户解锁等复杂业务办理耗时缩短60%。


服务高水平对外开放能力持续提升。全球服务网络覆盖69个国家和地区,并在全球11个国家和地区获得授权担任人民币清算行。进一步推广“工银全球付”品牌,赋能企业跨境财资管理和全球经营发展。与标准银行集团联合发布全球付非洲服务,为中非经贸合作注入新动力。充分发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间合作机制(BRBR)、中欧企业联盟等平台作用,助力高水平对外开放。为服贸会、广交会提供综合化金融服务,全面服务贸易强国建设。


下一阶段,工商银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,扎实落实中央巡视整改要求,以履职尽责的实际行动坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”。着眼建设中国特色世界一流现代金融机构目标,立足“服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、做强金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行”定位,坚持党建引领、推进“五化”转型,坚定不移走好中国特色金融发展之路,为服务中国式现代化和金融强国建设作出更大贡献。

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中国工商银行公布2024年前三季度经营业绩

来源:中国金融网   2024年10月30日 17时54分

2020-9-19-北京-工商银行西客站支行-6.jpg


2024年10月30日,中国工商银行(股票代码SH:601398;HK:1398)公布了2024年前三季度经营情况。工商银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面深入学习贯彻党的二十届三中全会精神,践行金融工作的政治性、人民性,在服务经济社会高质量发展中,推动自身高质量发展,以改革实效促进主力军和压舱石作用发挥,前三季度经营发展基础更实、质量更高。


前三季度,工商银行坚持党建引领,加快推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型,“强优大”等主要指标保持平衡、稳健。工商银行集团总资产突破48万亿元,比年初增长8.19%。存款和贷款总量、增量均保持市场领先。净利润同比增长0.20%。不良贷款率1.35%,比年初下降0.01个百分点。资本充足率、拨备覆盖率保持较优水平,各类风险总体平稳可控。稳健发展能力连续四年蝉联中国银行业协会“陀螺”评价体系全国性商业银行榜单榜首。


服务实体经济提质增效


工商银行持续加大对实体经济的高质量金融供给,做好“五篇大文章”,推动投融资规模稳健增长、投向精准直达、节奏稳健均衡,助力经济持续回升向好,切实发挥服务实体经济主力军作用。


投融资总量保持稳健增长。工商银行精准落实一揽子增量政策,综合运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式,为实体经济发展注入金融活水。截至9月末,境内分行人民币贷款比年初增加2.08万亿元,增长8.54%。人民币债券投资增加近1万亿元,创历史同期新高。


信贷投放精准直达。前三季度,工商银行制造业、绿色、战略性新兴产业、民营、普惠、涉农等领域贷款增速高于各项贷款平均水平。依托数字普惠中心,普惠贷款有贷户前三季度净增超上年全年;信用类普惠贷款占比提升4个百分点。积极落实城市房地产融资协调机制要求,做好“白名单”项目审批落地,有力支持保交房。发布保障粮食安全“丰收行动”方案,全力服务好国家粮食安全。


助力新质生产力培育壮大。工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点,持续加大制造业贷款特别是中长期贷款的投放力度,助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。深入开展“春苗行动”,加大对科技型企业全生命周期融资支持力度。截至9月末,战略性新兴产业贷款余额、增量均保持市场领先。落地首笔证券、基金、保险公司互换便利(SFISF)工具债券回购交易。创新基投贷、基信贷、科股贷投商联动产品,通过综合化子公司落地多省市首单股权投资,加大对科技型企业的股权投资支持力度,更好服务现代产业体系建设。


各类风险平稳可控


工商银行牢固树立总体国家安全观,统筹发展和安全,落实早发现、早预警、早处置、早纠正“四早”原则,按照“主动防、智能控、全面管”路径,深化境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“五个一本账”全面风险管理,切实筑牢风险防护堤坝。

信贷资产质量保持稳定。工商银行持续完善智能信贷风控体系,高标准迭代运行授信审批新规,继续开展资产质量攻坚,重点领域风险得到有效管控,资产质量整体保持稳定。截至9月末,不良贷款率为1.35%,比年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率为220.30%,比年初上升6.33个百分点,风险抵御能力持续增强。


全面风险内控管理体系不断完善。在境内外机构全面配备风险官,统筹推进9+X类风险管控,完善内控合规治理体系,前中后台“三道防线”耦合力不断增强。加强信息科技与网络安全、数据安全、产品全生命周期风险防控,强化新兴领域、投融资业务合作机构等风险管理。持续推进境外机构和综合化子公司数据入湖、并表管理等,形成一体化全面风险管理视图。


智能化风控能力持续提升。持续迭代升级风险视图服务中心(EVC)、风险计量服务中心(EMC)、风险监测预警服务中心(EAC)、风险决策服务中心(ESC)等“4E”中心,从全口径敞口、全域风险、全系统运行、全市场信息等多角度呈现集团风险监测情况,有效应对各类风险冲击。“AI大模型财务分析工具”落地实施,在银行业公司信贷领域率先运用千亿级参数大语言模型(LLM)开展评审财务分析,获得人民银行金融科技发展一等奖。


改革转型加快推进


工商银行牢牢把握现代金融发展方向,更加注重以客户需求为导向、以服务创造价值、靠竞争力吃饭,加快塑造高质量发展的“第二曲线”,增强高质量发展新动能。


深化GBC+基础性工程。发挥客户广、基本户多的优势,全面推进“分田到户、按户考核”,个人和对公客户实现稳健增长。持续优化大财富管理体系,个人客户财富管理服务能力持续提升,个人客户金融资产规模突破22万亿元,保持市场规模、增量领先。同业首家推出面向交易所、支付系统等金融基础设施客户的服务方案,建强工行清算、结算、支付、托管等新型金融基础设施功能,金融合作生态内涵不断丰富。


加快“数字工行”(D-ICBC)建设。从服务客户和赋能员工两端加快金融服务数字化、智能化升级,以千亿级金融大模型赋能金融业务场景。在服务客户方面,全面推广手机银行“e通办”服务,大幅提升网点新客户在线联动办理业务效率;推出原生鸿蒙版手机银行,丰富线上服务生态;推出新一代经营快贷,基于多维数据实时测算授信额度,为小微客户提供便捷的信用贷款服务。在赋能员工方面,通过柜面通场景研发,推动财富继承、账户解锁等复杂业务办理耗时缩短60%。


服务高水平对外开放能力持续提升。全球服务网络覆盖69个国家和地区,并在全球11个国家和地区获得授权担任人民币清算行。进一步推广“工银全球付”品牌,赋能企业跨境财资管理和全球经营发展。与标准银行集团联合发布全球付非洲服务,为中非经贸合作注入新动力。充分发挥金砖国家工商理事会、“一带一路”银行间合作机制(BRBR)、中欧企业联盟等平台作用,助力高水平对外开放。为服贸会、广交会提供综合化金融服务,全面服务贸易强国建设。


下一阶段,工商银行将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,扎实落实中央巡视整改要求,以履职尽责的实际行动坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”。着眼建设中国特色世界一流现代金融机构目标,立足“服务实体经济的主力军、维护金融稳定的压舱石、做强金融机构的领头雁、做专主责主业的标杆行”定位,坚持党建引领、推进“五化”转型,坚定不移走好中国特色金融发展之路,为服务中国式现代化和金融强国建设作出更大贡献。

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