中国金融网首席金融观察员 大河

在黑龙江这片被冰雪眷顾的神奇土地上，一场金融与冰雪共舞的产业振兴华章正激情奏响。哈尔滨银行等 17 家银行机构化身产业发展的 “幕后英雄”，近一年间，精准地向冰雪产业倾注了高达 55.37 亿元的信贷 “暖流”，如同在冰原上开凿出一条条奔腾的河流，让金融活力四溢，滋养着每一个扎根冰雪的梦想，将黑龙江得天独厚的 “冷资源” 雕琢成熠熠生辉的 “热经济”。

哈尔滨银行，无疑是这场金融助力行动中的先锋力量。其目光如炬，早早锁定文旅产业建设这一关键赛道，作为信贷投放的重中之重全力攻坚。围绕特色文化旅游主导产业精心布局，专项政策、专项指引应运而生，宛如为冰雪产业量身定制的导航图，引领着资金精准 “着陆”。

聚焦冰雪运动产业的蓬勃发展，光大银行黑龙江分行在助力 “齐齐哈尔市奥悦冰球馆” 项目时留下了浓墨重彩的一笔。项目启动之初，1 亿元贷款果断到位，点燃冰球运动发展的火种。可命运的波澜骤起，疫情阴霾与施工难题交织，项目一度陷入僵局。但银行没有丝毫退缩，三次巧妙调整还款计划，如同在冰面上为企业架起稳固桥梁；又毅然压降贷款年利率 3.16 个百分点，大幅削减企业资金压力，助力冰球馆在困境中突围。这不仅是一次简单的金融救援，更是携手企业为齐齐哈尔巩固 “亚洲最佳冰球城市” 荣誉添砖加瓦，让冰球运动的热力持续辐射，带动体育产业活力奔涌，让城市名片更加闪亮。

再看冰雪装备制造领域，哈尔滨银行齐齐哈尔分行展现出非凡的果敢与智慧。面对省内第二批制造业 “隐形冠军”—— 齐齐哈尔黑龙国际冰雪装备有限公司的融资困境，银行精准把脉。深知这家手握核心技术的企业缺的只是资金 “东风”，果断突破传统抵押物束缚，创新性地采取保证担保方式，递上 200 万元知识产权质押贷款，恰似旱季甘霖，润泽企业创新研发、产能扩张的渴望。这一举措为企业破除枷锁，助力其向着国际冰雪装备制造的高峰奋勇攀登，有望在全球舞台打响 “龙江制造” 品牌，改写国际冰雪装备产业格局。

而在冰雪旅游这片广阔天地，哈尔滨银行更是大展拳脚。累计为哈尔滨冰雪大世界、中国 — 上海合作组织冰雪体育示范区总部基地等重大文旅项目授信近 30 亿元，这沉甸甸的数字背后，是一场场如梦如幻的冰雪狂欢盛宴盛大开启，是全球游客纷至沓来、陶醉其中的欢声笑语。银行凭借专业金融视角，洞察景区建设痛点：前期投入大、债务重、后期运维成本高。为此创新推出以景区收费权为核心担保的 “景区贷”，贷款期限最长超十年，为景区发展注入持久动力，让景区得以从容升级设施、丰富业态，从单一游玩地蝶变成集文化品鉴、休闲娱乐、体育竞技为一体的文旅融合标杆，辐射带动餐饮、住宿、交通等产业协同繁荣，成为龙江经济腾飞的强力引擎。

不仅如此，哈尔滨银行强化银担合作，携手鑫正担保公司推出 “鑫担文旅快贷”，为文旅产业链上的小微企业主、个体工商户送去及时雨，疏通融资堵点。还深耕消费金融领域，与银联、美团等深度联手，搭建覆盖线上线下、辐射全省的文旅消费金融服务网络，推出 “信用卡冰雪主题特惠活动”，在景区、商超撒下消费优惠 “红包”，刺激冰雪消费热情。同时，积极践行社会责任，在热门景区周边营业网点开设爱心驿站，组织系列暖心活动，让金融服务带着温度融入百姓冰雪生活。截至 2024 年 10 月末，哈尔滨银行文旅产业贷款余额高达 117 亿元，这一数字见证着银行对冰雪产业的坚守与深耕。

然而，在这场金融助力冰雪产业的征程中，并非一路坦途。冰雪产业季节性特征显著，经营旺季集中于冬季，非雪季时企业营收锐减，现金流如细流潺潺，还款压力骤增，银行信贷资金回收面临重重考验。像部分山区滑雪场，冬季人潮涌动，春夏秋却门可罗雀，运营成本持续消耗资金，还贷之路崎岖难行。再者，大型冰雪项目投资回报周期漫长，前期巨额投入如同石沉大海，数年不见回报，期间市场变幻莫测、政策风向调整、同行竞争白热化，银行资金深陷其中，不良资产风险暗流涌动。

抵押物与担保难题也横亘在前。诸多中小冰雪企业，如小型冰雪运动俱乐部、民宿等，固定资产微薄，传统抵押物匮乏，依赖的专业设备、场地经营权、未来门票收入权等资产在估值、确权、变现环节荆棘丛生，银行望而却步，企业融资希望屡屡碰壁。商业担保机构因忌惮产业风险，或拒绝为冰雪企业担保，或索要高额费用，政府性担保机构虽有帮扶之心，却受限于资金体量与风险补偿短板，难以在大规模融资担保需求前施展拳脚，银行只能独自承受风险重压。

市场与经营层面，消费者需求恰似捉摸不定的雪花，日益多样、个性，冰雪企业若不能精准捕捉风向，重金打造的项目转瞬便可能沦为 “过气网红”，收益滑坡，银行贷款岌岌可危。部分老牌滑雪场墨守成规，仅凭初级雪道运营，未跟上雪地越野、冰雪亲子乐园等潮流，游客纷纷流向新兴综合度假区。同时，部分冰雪企业经营粗放，人才匮乏，财务账目混乱如麻，银行仿若雾里看花，难以评估信用风险，信贷决策举棋不定。

宏观环境中，政策落地障碍重重，各级政府虽出台诸多利好，可细则模糊、部门协同迟滞，财政贴息、风险补偿资金仿若远在天边的甘霖，银行难以解渴，放贷积极性受挫。而且，冰雪资源分布失衡，北方扎堆竞争，南方起步艰难，银行开拓南方市场，犹如在薄冰上行走，面临市场培育艰难、配套稀缺的困境，业务布局进退维谷。

尽管挑战重重，哈尔滨银行等 17 家金融机构依然砥砺奋进。它们的努力，不仅为黑龙江冰雪产业注入澎湃动力，实现产业结构华丽转身，更在全国金融支持特色产业发展领域树起标杆，为后来者照亮前行之路。未来，期待它们继续破冰前行，携手冰雪产业共创辉煌，让黑龙江冰雪经济闪耀世界舞台。